公積金貸款利息是年利息。公積金貸款利率是以年利率的形式公布的。例如，2025年首套房五年期以上的貸款利率為2.85%，二套房五年期以上的貸款利率為3.325%。這意味著每年需要支付的利息是貸款本金的2.85%或3.325%。
公積金貸款利息是怎么計算的
一、計息基本規則
1.利率換算：為方便計算不同周期的利息，公積金貸款需進行利率換算。月利率 = 年利率 ÷12，日利率 = 年利率 ÷360，換算結果精確到 “%” 表示的小數點后 6 位。例如，5 年以上首套公積金貸款利率 2.85%，換算成月利率就是 2.85%÷12 = 0.237500%，日利率為 2.85%÷360 = 0.007917%。
2.計息與結息：對于正常還款的公積金貸款，按月計結息。貸款自發放日起息，首次結息日為首次還款日前一日，之后貸款自每月還款日當日起息，至下一次還款日前一日結息。若采用固定日方式還款，首次和末次還款按實際天數計結息。而逾期還款需按實際天數計收罰息，提前還款則按實際天數計收利息，結息日為實際還款前一日。
二、不同還款方式下的利息計算
1.等額本息還款法
等額本息還款法下，每月償還同等數額的貸款，包含本金和利息。計算公式為：每月還款額 =(貸款本金 × 月利率 ×(1 月利率)^ 還款月數)÷((1 月利率)^ 還款月數-1)。假設小張申請 30 萬元公積金首套貸款，期限 20 年，年利率 2.85%，月利率為 2.85%÷12 = 0.2375%，還款月數為 20×12 = 240 個月。將數據代入公式，每月還款額 =(300000×0.2375%×(1 0.2375%)^240)÷((1 0.2375%)^240-1)≈1693.25 元。總還款額為 1693.25×240 = 406380 元，支付利息款為 406380 - 300000 = 106380 元。
2.等額本金還款法
等額本金還款法是在還款期內把貸款數總額等分，每月償還同等數額的本金和剩余貸款在該月所產生的利息。每月還款金額 =(貸款本金 ÷ 還款月數) (本金 — 已歸還本金累計額)× 每月利率。繼續以小張的 30 萬元貸款為例，貸款期限 20 年，年利率 2.85%，月利率 0.2375%，每月償還本金 300000÷240 = 1250 元。首月還款利息為 300000×0.2375% = 712.5 元，首月還款額 1250 712.5 = 1962.5 元。隨著還款進行，已歸還本金累計額增加，每月還款利息逐漸減少，總利息支出較等額本息還款法更低。
鄭重聲明：本文版權歸原作者所有，轉載文章僅為傳播更多信息之目的，如作者信息標記有誤，請第一時間聯系我們修改或刪除，多謝。
