在此起彼伏的民營銀行降息潮中，許久未出手的民營銀行“一哥”微眾銀行終于現(xiàn)身了。
近日，微眾銀行公告，該行計劃于4月29日起調(diào)整個人存款產(chǎn)品年利率，調(diào)整后，整存整取定期存款5年期、3年期、2年期、1年期的年利率均為1.60%；大額存單3年期、2年期、1年期、6個月的年利率均為1.60%。
根據(jù)該行APP顯示，此前整存整取定期存款5年期、3年期、2年期、1年期、6個月、3個月的年利率分別為2%、2%、2%、1.8%、1.60%和1.4%。
也就是說，微眾銀行5年期、3年期、2年期定期存款均下調(diào)了40BP（基點），1年期下調(diào)了20BP。
過往的民營銀行存款利息調(diào)降，通常采用“小步快跑”的方式，即調(diào)降幅度小，但頻次多。比如，今年以來，就有多家民營銀行已兩次下調(diào)了存款利率，但每次僅下調(diào)10BP左右。
如此大幅調(diào)息的案例比較少，上一次下調(diào)40BP的還是眾邦銀行，該行自4月1日起，3年期大額存單利率從2.6%調(diào)降至2.4%，降幅20BP，5年期大額存單利率從2.9%直降至2.5%，下調(diào)40BP。
微眾銀行此番降息之后，5年期存款利率已經(jīng)開始逼近國有大行，部分期限存款利率甚至低于股份行。
6家國有行最近一次集體調(diào)降存款掛牌利率是在去年10月，下調(diào)后，5年期、3年期、2年期、1年期、6個月、3個月的年利率分別為1.55%、1.5%、1.2%、1.1%、1%、0.8%。可以看到，微眾銀行5年期存款利率和國有行已非常接近。
在股份行中，比如，招商銀行2年期存款利率最高上浮至1.7%，高于微眾銀行。
值得注意的是，4月以來，19家民營銀行中已經(jīng)有13家調(diào)降存款利率，且主要指向3年期和5年期的中長期存款產(chǎn)品。多輪下調(diào)之后，民營銀行與農(nóng)商行、城商行定期存款之間的利息差也在收窄，存款“高地”的優(yōu)勢逐漸消失。
招聯(lián)首席研究員、上海金融與發(fā)展實驗室副主任董希淼在接受記者采訪時表示，民營銀行吸收存款能力相對較弱，以往普遍以較高利率來吸引客戶，因此利率下調(diào)的空間相對更大。“下調(diào)存款利率、壓降負(fù)債成本，有助于民營銀行保持息差基本穩(wěn)定，提升穩(wěn)健發(fā)展能力。”他說。
國家金融監(jiān)管總局發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，截至去年四季度，商業(yè)銀行凈息差進(jìn)一步收窄1BP至1.52%，其中民營銀行凈息差為4.11%，環(huán)比下降2BP，同比則大幅下降28BP。
董希淼認(rèn)為，下一階段，在推動社會綜合融資成本穩(wěn)中有降的情況下，商業(yè)銀行息差收窄壓力仍然較大，還將繼續(xù)下調(diào)存款利率，以進(jìn)一步壓降資金成本，減緩息差縮窄的壓力。除了下調(diào)存款利率之外，商業(yè)銀行還應(yīng)減少對存款的利息補貼以及利息之外的費用，進(jìn)一步壓降存款的隱性成本。
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