2024年11月8日，十四屆全國人大常委會第十二次會議審議通過新修訂的《中華人民共和國反洗錢法》（以下簡稱《反洗錢法》），自2025年1月1日起正式施行。反洗錢，聽起來似乎離我們有點遙遠，但它其實與每個人的生活息息相關。今天，就讓我們用更通俗易懂的方式，一起揭開反洗錢的神秘面紗，看看金融機構有哪些反洗錢義務，我們又有哪些權利和義務，以及在日常生活中該怎么做。
一、新《反洗錢法》何時實施？有哪些主要內容？
《反洗錢法》于2024年11月8日，十四屆全國人大常委會第十二次會議審議通過，自2025年1月1日起施行。
修訂后的《反洗錢法》共7章65條，包括總則、反洗錢監督管理、反洗錢義務、反洗錢調查、反洗錢國際合作、法律責任和附則。
二、立法目的是什么？
為什么我們要制定《反洗錢法》呢？簡單來說，就是為了預防洗錢活動，遏制洗錢以及相關犯罪，加強和規范反洗錢工作，維護金融秩序、社會公共利益和國家安全。
三、什么是反洗錢？
反洗錢，聽起來有點抽象，但其實它就像是一場“金融偵探游戲”。反洗錢，是指為了預防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪和其他犯罪所得及其收益的來源、性質的洗錢活動，依照《反洗錢法》規定采取相關措施的行為。反洗錢就是要揭開這些犯罪的“面紗”，讓犯罪活動的“黑錢”無處藏身。
四、金融機構需要履行哪些反洗錢義務？
金融機構在反洗錢工作中扮演著“守門人”的角色，它們有哪些義務呢？
1.建立健全反洗錢內部控制制度
設立專門機構或者指定內設機構牽頭負責反洗錢工作，配備相應人員，定期評估洗錢風險狀況并制定相應的風險管理制度和流程，開展內外部審計監督。
2.建立客戶盡職調查制度
識別并采取合理措施核實客戶及其受益所有人身份，了解客戶建立業務關系和交易的目的；涉及較高洗錢風險的，還應當了解相關資金來源和用途；涉及較低洗錢風險的，簡化客戶盡職調查。
3.建立客戶身份資料和交易記錄保存制度
在業務關系存續期間，客戶身份信息發生變更的，應當及時更新。客戶身份資料在業務關系結束后、客戶交易信息在交易結束后，應當至少保存十年。
4.執行大額交易和可疑交易報告制度
客戶單筆交易或者在一定期限內的累計交易超過規定金額的，金融機構應當及時向反洗錢監測分析機構報告。制定并不斷優化監測標準，有效識別、分析可疑交易活動，及時向反洗錢監測分析機構提交可疑交易報告，提交可疑交易報告的情況應當保密。
5.采取洗錢風險管理措施
在業務關系存續期間，金融機構應當持續關注并評估客戶整體狀況及交易情況，了解客戶的洗錢風險。發現客戶進行的交易與金融機構所掌握的客戶身份、風險狀況等不符的，應當進一步核實客戶及其交易有關情況；對存在洗錢高風險情形的，必要時可以采取限制交易方式、金額或者頻次，限制業務類型，拒絕辦理業務，終止業務關系等洗錢風險管理措施。
6.法律保護
對依法履行反洗錢職責或者義務獲得的客戶身份資料和交易信息、反洗錢調查信息等反洗錢信息，應當予以保密；非依法律規定，不得向任何單位和個人提供。履行反洗錢義務的機構及其工作人員依法開展提交大額交易和可疑交易報告等工作，受法律保護。
五、單位和個人有哪些權利和義務？
作為單位和個人，我們在反洗錢工作中也有自己的權利和義務。
1.權益保障
（1）任何單位和個人發現洗錢活動，有權向反洗錢行政主管部門、公安機關或者其他有關國家機關舉報。對在反洗錢工作中做出突出貢獻的單位和個人，按照國家有關規定給予表彰和獎勵。
（2）單位和個人對金融機構采取洗錢風險管理措施有異議的，可以向金融機構提出，也可以依法直接向人民法院提起訴訟。
2.反洗錢義務
（1）任何單位和個人不得從事洗錢活動或者為洗錢活動提供便利，并應當配合金融機構和特定非金融機構依法開展的客戶盡職調查。
（2）出入境人員攜帶的現金、無記名支付憑證等超過規定金額的，應當按照規定向海關申報。
（3）法人、非法人組織應當保存并及時更新受益所有人信息，按照規定向登記機關如實提交并及時更新受益所有人信息。
（4）任何單位和個人應當按照要求對特定對象采取反洗錢特別預防措施。包括立即停止向名單所列對象及其代理人、受其指使的組織和人員、其直接或者間接控制的組織提供金融等服務或者資金、資產，立即限制相關資金、資產轉移等。
六、日常生活中我們應該怎么做？
作為普通公民，我們在反洗錢工作中也能貢獻自己的一份力量。
保護個人信息：謹慎保管身份證件，不隨意將身份證、銀行卡等重要證件借給他人使用。不在不可信的網站或APP上填寫敏感信息等。
主動配合：辦理金融業務時，如實提供身份信息。理解并配合金融機構的客戶身份識別流程。
提高警惕：警惕“高收益理財”“虛擬貨幣洗錢”等騙局，不要被不法分子所迷惑。
積極舉報：如果發現可疑交易（如賬戶異常、資金流向不明），要及時向中國人民銀行、金融監管機構或公安機關反映。
反洗錢，不僅僅是金融機構的責任，更是我們每個人的責任。讓我們攜手踐行法律義務，共同守護金融安全！
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