小微企業是經濟發展的“毛細血管”，在擴大就業、繁榮市場、改善民生等方面發揮著關鍵作用。貴州銀行錨定“擴面、提質、增效”的普惠金融發展目標，通過強化信貸投放、數字化賦能、合規建設等舉措，精準對接小微市場主體需求，為小微企業發展注入強勁動力。

貴州銀行“線上 線下”融合服務模式，全力構建“政策傳導精準化、服務模式數字化、風險管控智能化”的普惠金融服務體系，運用大數據風控技術，大幅壓縮審批流程和時間，實現對小微企業“精準滴灌”。截至2024年12月31日，該行普惠型小微企業貸款余額達529.40億元，較年初增長55.12億元，增幅11.62%；服務客群擴容至6.65萬戶，年內新增0.74萬戶，增幅12.48%，實現規模與質量雙提升。

“黔邦”，貴銀幫

金融是實體經濟的命脈，新發展階段對金融服務小微企業提出了更高要求。貴州銀行積極響應“支持小微企業融資協調工作機制”部署，將服務實體經濟作為發展著力點，全力破解小微企業融資難題。

“貴州銀行的信貸支持，對我們來說是雪中送炭。”黔邦電纜負責人張保更說。2024年6月26日，貴州銀行1000萬元貸款到賬，黔邦電纜立即向6家上游公司支付了原材料款。

黔邦電纜成立于2019年8月，是一家專注為電力工程建設客戶提供優質電線電纜產品和服務的企業。企業負責人張保更是電纜行業里的“熟手”，他1998年開始從事電纜銷售，2011年開始專研電纜生產，憑借著豐富的經驗和過硬的技術，在當地電纜市場小有名氣。

2023年10月，經過4年多的籌備和建設，黔邦電纜生產的第一條電纜下線，張保更將這條電纜命名為“黔邦牌”，并注冊了商標，“寓意貴州生產的電纜。”他希望，帶著貴州“基因”的電纜能走向全國。企業投入生產2個月，銷售收入達到2047.91萬元。

2024年4月，就在張保更信心十足準備大干一場之時，公司流動資金告急。“前期建設投入，加上訂單多，生產成本高，資金回流慢，積累下來，資金缺口至少有1000萬。”張保更介紹，“如果流動性得不到補充，原材料采購不進來，公司可能面臨停產。完不成訂單，還會影響到企業的誠信。對于剛投產幾個月的黔邦電纜，這絕對是非常致命的風險。”作為一名企業家，張保更非常清楚流動性資金的重要性。

經過反復思考和衡量，張保更向貴州銀行長順支行尋求幫助。一來貴州銀行是本土銀行，決策鏈條短、響應速度快。二來合作伙伴和貴州銀行合作后評價頗高。

了解到黔邦電纜的情況后，貴州銀行長順支行負責人迅速帶隊，一天時間就敲定服務方案，以“保證 抵押”的方式，為黔邦電纜提供1000萬元的信貸支持。貴州銀行針對民營小微企業制定了“1 2 7”服務模式，即1天響應，2天制定方案，7天完成貸款審批，讓黔邦電纜順利獲得這筆關鍵資金。

有貴銀，牛更牛

小微企業是發展經濟、促進增長、推動創新、擴大就業、活躍市場的重要力量。為了更好地支持小微企業，推動地方經濟高質量發展，貴州銀行精準發力，用足用好小微各項政策，以著力為金融服務需求的社會各階層和群體提供適當、有效的金融服務為基礎，聚焦新市民在創業、就業、住房、教育、醫療、養老等重點領域的金融需求，不斷提高貴州銀行服務地方經濟發展的能力，努力為全省新市民提供平等、優質的金融服務，切實增強新市民的獲得感、幸福感、安全感。

“多虧了貴州銀行和黃牛集團的大力支持，購牛資金和銷路都得到了解決。”胡永濤談起貴州銀行，感激之情溢于言表。胡永濤家住六盤水，是一名95后小伙。2021年大學畢業后，決定憑借專業知識在外打拼，先后在成都、貴陽等地從事軟件開發、測試工作。一次偶然的機會，胡永濤在親戚口中了解到黃牛集團相關政策，想到年邁的父親，回鄉創業的心也開始涌動。胡永濤第一時間與黃牛集團取得聯系，詳細咨詢了合作運行模式，并對項目的資金投入做了初步預算。“要走創業這條路，困難是必然存在的。”在權衡了利弊后，胡永濤毅然決定放棄穩定的工作，回鄉養牛。2024年1月5日，大方涌濤致遠農業發展有限公司正式成立了，但困難也接踵而來。“最大的問題是項目啟動資金缺口巨大。”胡永濤回憶，當時他緊握著父親給的存折前往黃牛集團，試圖尋求幫助。“聽到我把工作都辭了，黃牛集團工作人員立即幫我聯系了貴州銀行的陳經理。”

貴州銀行小微客戶經理陳濤詳細了解胡永濤的情況后，迅速為他量身制定了信貸方案，在總分支三級聯動下，僅用兩周時間，500萬元信貸資金成功匯入胡永濤賬戶。不久后，胡永濤向黃牛集團購買的150頭能繁母牛相繼入欄，并與黃牛集團簽訂了后續的銷售、回購合同。

“煙商貸”，線上貸

為加快服務小微企業，推進普惠金融數字化轉型，貴州銀行建成智能微貸平臺，運用人臉識別、OCR、大數據分析、云計算等先進技術，不斷優化和完善“稅易貸”“結算貸”“煙商貸”等場景化和線上化微貸產品。

張清（化名）在貴陽貴安新區經營煙酒行十幾年了，店鋪每年的流水都保持在120萬元左右，但每月購煙占用了大量資金，導致店鋪資金周轉不夠及時，店鋪的經營規模和利潤受到影響。了解到貴州銀行線上產品“煙商貸”很方便，張清找到貴州銀行客戶經理，并根據客戶經理的指引在線上提交了貸款申請，最終獲得10萬元信用貸款。“真是又快又方便。”貴州銀行相關負責人介紹，“煙商貸”針對煙草零售商申請，基于商戶進煙結算流水、進煙檔位等信息進行授信。煙商貸原是線下產品，全流程線上化后，便利度大大提升。

網格服務，普惠萬家

為探索普惠小微業務發展路徑，貴州銀行采用“網格化”場景布局方式，深耕微小企業客戶市場。通過定人、定點、定時為網格內客戶提供便捷化的金融服務，將普惠金融做深、做細、做實，讓金融活水普惠千家萬戶。

九天智能家居經營者李姣姣是普定支行在走訪過程中建立聯系的客戶。李姣姣的店面占地逾1600平方米，主要經營全屋定制及其他家居和辦公家具的銷售業務。由于店鋪擴建和裝修投入了大量資金，加上家裝業務經常需要預先墊付成本，導致她在日常經營中常面臨資金緊張的問題。“想過貸款緩解一下經營壓力，但我對貸款產品不了解，感覺貸款風險很大，最后只能不了了之。”

“知道的人不需要，需要的人不知道。”很多小微客戶經理有所感觸。這是信息不對稱造成的問題，一方面，銀行網點和手機銀行是重要的宣傳渠道，可商戶對這些渠道關注度較低；另一方面，許多商戶對銀行流程不熟悉，以為復雜，導致對銀行貸款望而卻步。

為解決這類問題，貴州銀行啟動普惠金融網格化服務，將小微貸款的相關信息送達商戶手中。貴州銀行根據個體工商戶分布廣而散的特點，按照“無縫覆蓋、服務便利”的原則，以經營網點為中心，將服務區域劃分為數個二級和三級網格，每個網格配備專業的普惠金融網格隊員。

網格化服務的過程中，普定支行網格金融員了解到李姣姣的情況，為她推薦了金融產品“經營快貸”。通過簡單的手機操作，很快便成功獲得30萬元授信。“貴州銀行確實值得信任，前前后后跑了那么多趟，給我推薦的經營快貸額度大，隨借隨還，以后資金周轉就沒這么緊張了。” 同時，針對李姣姣希望在經營中收款能夠更加方便快捷的需求，網格金融員還為她辦理了收款碼和POS機。“貴州銀行不但幫我貸款，還為我提供支付服務，真是有求必應。”貴州銀行的網格化服務獲得李姣姣等商戶的好評。

2024年12月2日，貴州銀行的普惠金融網格化服務案例“創新網格化營銷模式 助力金融服務提效”亮相“智普惠 新金融——2024中小企業金融論壇暨普惠金融創新發展研討會”，并入選中國金融出版社出版的《全國普惠金融典型案例集錦（2024）》。

貴州銀行相關負責人介紹，未來將深入貫徹落實中央金融工作會議精神，踐行金融工作的政治性、人民性，以“態度更主動、行動更速度、程序更簡便、服務更用心”的理念，全力支持小微企業高質量發展，讓金融活水精準澆灌小微企業成長之路。

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