通訊員 李維娜
銀盾護民顯擔當，火眼金睛破迷障，招商銀行濱州分行營業部成功攔截新型涉詐資金。
蹊蹺來電揭秘霧三改說辭露馬腳
筑牢防線守錢袋教你識別升級版騙局
2025年4月26日清晨，一通咨詢電話打破了營業大廳的平靜。客戶堅稱收到的1.48萬元系朋友還款，卻始終無法提供借款憑證。當柜員要求補充材料時，對方突然改口稱是"茶葉貨款"，次日卻又變換說辭。這種"還款→貨款→說辭指導"的三次突變，已然暴露可疑端倪。
多級核查現端倪四重防線織天網
面對異常情況，營業部當值授權柜員立即對客戶身份信息及賬戶交易情況進行分析排查：
基礎排查：核查賬戶顯示該卡雖為工資卡，但資金呈現"千元快進快出、零余額留存"特征。
話術交鋒：通過"匯款方確認""交易憑證查驗"等話術施加專業壓力。
材料核驗：發現微信截圖存在時間戳異常、對話內容與茶葉交易不符。
行為觀察：捕捉到客戶刻意遮擋手機、頻繁查看外部消息等異常舉動。
警銀聯動迅速，將涉詐人員帶走
分行營業部授權柜員現場與客戶溝通時，發現客戶的手機微信群里有"反核查話術指導"的驚人證據時，立即啟動警銀聯動預案：11:15觸發預警系統，11:18屬地反詐中心同步接警，11：30民警抵達網點。在民警現場調取原始聊天記錄時，不僅確認1.48萬元系詐騙贓款，更順藤摸瓜查到幕后團伙信息。
微信內容：
本次攔截的新型詐騙呈現三大特征：
傀儡賬戶偽裝：利用代發工資卡制造賬戶正常假象
劇本迭代升級：預先編寫"應對銀行核查指南"
心理精準操控：針對中老年群體設計"簡單可信"話術
【防詐貼士】四要四不要原則：
要核實：所有陌生匯款要核實確認
要留痕：資金往來須有書面憑證
要警覺：說辭反復立即終止交易
要配合：如實提供銀行所需材料
不貪利：謹防"代收返傭"陷阱
不輕信：所謂"內部渠道"均為話術
不慌張：遇查凍及時聯系開戶行
不抗拒：專業風控是為守護資金安全
招商銀行始終秉持"科技風控 人工研判"雙擎驅動，構建起"事前預警、事中攔截、事后追溯"的全鏈條防護網。守護人民群眾錢袋子永遠在路上。
鄭重聲明：本文版權歸原作者所有，轉載文章僅為傳播更多信息之目的，如作者信息標記有誤，請第一時間聯系我們修改或刪除，多謝。
