1、等額本息：每月還款額=貸款本金*[月利率(1 月利率)^{還款月數}]/[(1 月利率)^{還款月數}-1]
以一筆金額100萬元、期限30年、等額本息還款的首套個人住房公積金貸款為例，按新利率2.6%計算，月利率為2.6%÷12，還款月數為30×12=360個月，代入公式可得月供約為4003元。
2、等額本金：每月還款額=(貸款本金/還款月數) (貸款本金-已歸還貸款本金累計額)*月利率
仍以100萬元、30年貸款期限為例，首月還款額為(1000000÷360) (1000000×(2.6%÷12))≈5278元，之后每月還款額隨著本金的償還逐漸減少。
等額本息和等額本金兩種還款方式哪種更劃算
1、利息支出：
在相同的貸款金額、貸款期限和年利率條件下，等額本息的總利息支出通常會高于等額本金。這是因為等額本息前期償還本金較少，利息占比較大，使貸款本金在較長時間內產生較多利息。例如，貸款100萬元、期限30年、年利率4.2%，等額本息的總利息約為72萬元，而等額本金的總利息約為63萬元。
等額本金是將貸款本金按還款月數均分，每月償還固定本金及剩余本金產生的利息，隨著本金減少，利息也逐月遞減，總體利息支出相對較少。
2、還款壓力：
等額本息每月還款額固定，便于借款人記憶和安排收支，適合收入穩定、對每月還款金額有明確規劃且經濟條件不允許前期投入過大的人群，如公務員、教師等。比如，貸款100萬元、期限30年、年利率4.2%，等額本息的月供約為4865元。
等額本金前期還款壓力較大，首月還款額最高，之后逐月遞減。它適合前期還款能力強、能承受較大還款壓力的人群，如企業主、收入呈下降趨勢的人群。以同樣的貸款條件為例，等額本金首月還款額約為6111元，之后每月遞減。
3、提前還款：
等額本息前期償還本金少，若提前還款，已還利息較多，可能不太劃算。不過，如果還款期已過二分之一，大部分利息已償還，提前還款節省的利息有限。
等額本金前期償還本金多，若有提前還款計劃，能節省較多利息。但如果貸款期限已超過三分之一，本金已還大半，提前還款的意義也不大。
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